Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Поручитель при банкротстве заявителя». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
По закону признание финансовой несостоятельности любого человека или юридического лица производится исключительно по решению суда. Направить иск о банкротстве может либо сам заёмщик, либо кредитор.
Следует обратить внимание и на возможность уменьшения степени ответственности поручителя согласно п. 4 ст. 363 ГК РФ.
Содержание:
Банкротство физических лиц: вчера – должник, завтра…
Таким поручителем чаще всего выступает сам владелец компании или его подчиненные – например, бухгалтер, директор и другие лица.
И в отличие от собственников юрлиц, они обычно не имеют с этого никакой финансовой выгоды, и добровольно подписывают договора, потому что «так делают все». Но в случае банкротства компании именно на них переходят обязательства по кредитам, становясь причиной появления долгов, которые физическое лицо просто не в состоянии погасить.
Кроме того, поручительство может быть полным (на всю сумму долга, включая проценты и начисляемые пени), так и частичным. В последнем случае в договоре поручительства указывается размер обязательств поручителя и условия, при наступлении которых финансовая организация вправе предъявить к нему требования.
Из приведенной выше цитаты видно, что Гражданский кодекс РФ допускает только один случай прекращения поручительства после ликвидации обанкротившейся компании, который зависит от времени предъявления кредитором требования к поручителю по исполнению основного обязательства – до или после ликвидации обанкротившегося должника.
Важно помнить, что не все случаи завершения сделки автоматически прекращают обязанности поручительства. Рассмотрим данный вопрос подробно.
В России тысячи бывших директоров, главных бухгалтеров, собственников организаций перешли в категорию «вечных должников» с суммами долгов в десятки, сотни миллионов рублей вслед за разорившимися организациями, в которых они работали и по кредитам которых они выступили в свое время поручителями. Банкротство для них — это отличная возможность сбросить «тяжелые оковы» непосильных долгов.
Бытует ошибочное мнение, что с банкротством основного должника требования к поручителям аннулируются. На самом деле это верно, только если в ходе процедуры банкротства кредиторские требования были полностью удовлетворены. В противном случае поручившемуся за должника лицу придется погасить долг по кредиту, оставшийся после реализации имущества при банкротстве.
Вместе с тем требования к поручителю, связанные с нарушением должником обеспеченного обязательства, могут быть предъявлены кредитором лишь при наступлении обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 363 ГК РФ.
Мы гарантируем, что у нас нет никаких скрытых и дополнительных платежей, чтобы привлечь клиента, а потом накрутить цену. Ответьте на несколько наших вопросов, и Вы получите детальный и точный расчет стоимости процедуры банкротства физлица.
Почему к банкротству поручителя-физического лица суды относятся более снисходительно, чем к банкротству основного заемщика?
Для этого требуется получить согласие всех участников договора, в том числе, банка. Последний редко соглашается на увеличение своих рисков по неисполнению обязательств.
Договора поручительства аннулируются в случае:
- погашения задолженности и закрытия займа;
- окончания срока действия договора;
- назначения другого поручителя;
- в случае изменения банком суммы и процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке без согласия поручителя.
В кассационной жалобе, поданной в Верховный Суд Российской Федерации, заявитель просит отменить Постановление суда округа.
Обычно поручителями по кредитам организаций выступают собственники этих организаций. Нередки случаи, когда собственники находятся достаточно далеко, а кредит нужен здесь и сейчас. В таком случае поручителями просят выступить наемных работников: директора (или его заместителей), главного бухгалтера, начальников отделов. А те, в свою очередь, не могут отказать, боясь потерять работу.
Таким образом, как верно указали суды первой и апелляционной инстанций, банкротство должника не прекратило поручительство перед кредитором.
Наличие поручителей для банка снижает риск невозврата кредита. Именно поэтому зачастую процентная ставка по «кредиту с поручительством» ниже, чем без него.
На официальном интернет-сайте ВАС РФ размещено Постановление Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 »О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» (далее — Постановление N 42).
Процедура банкротства поручителя
Данная область регулируется Гражданским кодексом РФ, а именно статьями 361-367. Именно там указывается, что такая обязанность может возникать как по договору, так и по закону. К примеру, в случаях поставки товаров для муниципальных и государственных нужд, по ст.532 ГК РФ.
Если по каким-то причинам должник перестал рассчитываться по кредитным обязательствам, то ответственность переходит к поручителю.
Это означает, что в случае неисполнения основным заемщиком условий кредитора, последний может потребовать погашение обязательства заемщика целиком и частично на выбор от любого – или от должника, или от поручителя, или от обоих сразу.
Как правило, поручителями становятся друзья или родственники заёмщика, просто желающие помочь близкому. Отдельную категорию составляют бухгалтеры и наёмные директора коммерческих предприятий — нередко им приходится выступать в качестве поручителей юридического лица, беря на себя многомиллионные финансовые обязательства.
Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства. Такое обязательство заключается в форме договора поручительства. Сторонами договора поручительства выступают поручитель должника и кредитор должника.
Поскольку закон о банкротстве предусматривает различные процедуры банкротства для юридических и для физических лиц, прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика стоит рассматривать отдельно в зависимости от того, кем является заемщик.
Форма договора согласно ст. 362 ГК РФ может быть только письменной. П. 3 ст. 361 ГК указывает также на дополнительные способы его возникновения.
Исполнение должником основного обязательства поручитель может гарантировать как полностью, так и в рамках определенной суммы. Если в договоре поручительства или в законодательстве нет особых оговорок, то поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором.
Если кредитор в течение года после того как наступило обязательство поручителя исполнить долг не предъявил ему иск, то поручительство заканчивается. 34. Когда заканчивается срок поручения при досрочном исполнении обязательств должником? На основании договора поручительство истекает в указанный в нем срок, не зависимо от времени исполнения должником обязательств.
Что такое конкурсная масса при банкротстве
Банкротство поручителя юридического лица Практика разбирательств по истребованию долгов с поручителей, которыми выступали юридические лица, показывает, что, как правило, процедура банкротства применяется к основному должнику. Вместе с тем, уход от исполнения обязательств в силу кредитных договоров.
Банкротство поручителя возможно, если основной заёмщик оказался финансово несостоятельным, а его кредитор обратил взыскание в адрес лиц, указанных в договоре. Но просто обязать поручителя погашать долги за основного плательщика или продавать для этого своё имущество не получится. Вся процедура «перекладывания» обязательств строго регламентирована и производится только через суд.
Заявление должно содержать обязательные реквизиты:
-
данные о должнике;
-
реквизиты и наименование судебной инстанции;
-
данные о кредиторе;
-
размер долга;
-
обязательство, которое является источником требования кредитора;
-
СРО, из которой выбран финансовый управляющий;
-
обстоятельства, которые привели к неплатежеспособности;
-
доказательства финансовой несостоятельности;
-
перечень документов, которые прилагаются к иску.
В этих случаях возможно появление такой ситуации, когда никто не сможет исполнить свои обязательства. В результате кредитором через суд может быть запущена процедура банкротства поручителя. Это означает, что с него взыщут все деньги в пределах прожиточного минимума, конфискуют и продадут на аукционе имущество, чтобы по максимуму расплатиться с держателем долга.
Мораторные проценты заменяют собой санкции за нарушение обязательства, представляя собой компенсацию указанных выплат для кредитора, в целях приведения всех кредиторов к одному положению.
Суды указывают, что при заключении договора поручительства в отношении обязательства, которое возникнет в будущем, необходимо определить сумму, в пределах которой поручитель несет ответственность за должника. Иначе поручительство не признается возникшим (см., например, Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 24.08.2010 по делу N А82-5700/2009-43).
Поручителю гораздо проще оказаться перед ситуацией выплаты своих долгов, чем стать банкротом. Если заемщик вступает в свои обязательства сразу же после подписания соответствующего договора займа, то его гарант такой нагрузки не испытывает. Для пользователя кредита все гораздо проще, ведь он может инициировать свою несостоятельность при достижении суммы просроченной задолженности в 500000 рублей.
Поручитель по договору поручительства обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (абз. 1 ст. 361 ГК РФ). Из данного определения не ясно, обязательства какого характера стороны вправе обеспечить поручительством. В связи с этим ВАС РФ предлагает нижестоящим судам руководствоваться следующим.
Конкретный размер задолженности может быть скорректирован в процессе заключения сторонами мирового соглашения, но по умолчанию на поручителя ложится обязанность погасить все долги банкрота.
Таким образом, законодательством Российской Федерации не установлены требования к уровню заработной платы, наличию имущества, финансовому состоянию лица, выступающего поручителем. Указанные вопросы остаются на усмотрение сторон кредитного договора. В связи с этим, отмечаем, что в соответствии со статьей 216 Федерального закона от 26 октября 2002 г.
В обычных обстоятельствах по общему правилу вместе с прекращением основного обязательства прекращается и поручительство.
Однако Постановление N 42 — это комплексный документ, который не только подтверждает сложившуюся судебную практику, но и содержит новые разъяснения.
Поручительство при банкротстве должника — это одна из гарантий исполнения им обязательства, несмотря на недостаточность средств для этого.